Annuitätendarlehen
Das Annuitäten-Darlehen ist die klassische Form des Darlehens im
Zusammenhang mit der Finanzierung einer Immobilie. Bei einem
Annuitätendarlehen wird der Darlehensbetrag in einer kombinierten Form
von Zins und Tilgung zurückgezahlt. Für diese Rückzahlung werden mit
dem Finanzierer gleichbleibende Raten vereinbart. Mit jeder
Tilgungszahlung werden die Schulden reduziert. Dies hat den Effekt,
dass je niedriger die Schuldsumme wird, desto geringer auch der Betrag
für die Zinsen wird. Je höher der vereinbarte Tilgungsbetrag ist, desto
kürzer wird die Laufzeit des Darlehens letztlich ausfallen.
Die Höhe des Zinssatzes, der für das Annuitätendarlehen vereinbart
wird, ist einerseits abhängig von der Zinsfestschreibungszeit - die im
Allgemeinen zwischen 10 und 15 Jahren liegt - und andererseits von den
gerade aktuellen Marktbedingungen. In einer Phase niedriger Zinsen ist
eine möglichst lange Zinsfestschreibungszeit zu wählen. Wenn nach der
Zinsfestschreibungszeit noch eine Restschuld besteht, bietet die Bank
ein neues Darlehen mit einem dem aktuellen Zinsniveau angepassten Zins
an. Ist der Kreditzins dann zu dieser Zeit höher, führt dies
entsprechend zu einer verteuerten Finanzierung.
Es ist immer sehr sinnvoll, vor Abschluss eines Annuitäten-Darlehens
mit der Bank in Verhandlungen zu treten. Wer als Häuslebauer über
entsprechende Liquidität verfügt und sich hohe Raten leisten kann, der
sollte mit einem entsprechend hohen Tilgungssatz beginnen. Dadurch wird
eine wesentlich kürzere Laufzeit mit entsprechend niedrigen Kosten für
die zu leistenden Zinszahlungen möglich.