Viele junge Kunden planen frühzeitig den Bau oder Kauf einer Immobilie. Die Finanzierung dieses Immobilienwunsches kann allerdings in den seltensten Fällen aus Eigenkapital erfolgen. Die meisten Verbraucher sind also auf Fremdmittel angewiesen, welche sie in der Regel von Banken bekommen. Kreditinstitute bieten ihren Kunden im Rahmen von langfristigen Baufinanzierungen interessante Möglichkeiten und Konditionen an.

Die gängigste Finanzierungsvariante ist die Baufinanzierung mit einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren. Bei dieser Baufinanzierung schliesst der potentielle Kreditnehmer mit der Bank einen Darlehensvertrag, bei dem der vereinbarte Zinssatz über 10 Jahre fest ist und nicht geändert werden kann.

Der große Vorteil einer Baufinanzierung über 10 Jahre ist die Planungssicherheit für den Darlehensnehmer. Während der gesamten Laufzeit zahlt er eine feste monatliche Tilgung und einen festen Zinssatz. Zinsänderungen am Geld– und Kapitalmarkt wirken sich nicht auf den im Darlehensvertrag vereinbarten Zinssatz aus.

Bei Ablauf der Zinsfestschreibung nach 10 Jahren kann der Kreditnehmer die im Rahmen der Baufinanzierung gewährten Darlehen ablösen lassen, aus Eigenmitteln komplett tilgen oder eine erneute Zinsfestschreibung vereinbaren.

Die Konditionen für Baufinanzierungen über 10 Jahre richten sich grundsätzlich nach den Zinsen am Geld– und Kapitalmarkt. Des Weiteren sind sie allerdings auch von möglichen gestellten Sicherheiten und der Bonität des Kunden abhängig.

Eine voll abgesicherte Baufinanzierung von einem Kunden mit erstklassiger Bonität wird mit einem günstigeren Zinssatz finanziert, als eine vergleichbare Finanzierung, welche teilweise blanko aufgestellt wurde.

Gerade bei langfristigen Baufinanzierungen über 10 Jahre lohnt sich ein umfassender Vergleich unter den verschiedenen Anbietern. Auch bei den Sondertilgungsmöglichkeiten gibt es Unterschiede. In der Regel werden jedoch Sondertilgungen in Höhe von 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme vereinbart.