Eine Baufinanzierung kann und sollte auch sehr individuell gestaltet werden. Dem Kunden werden dazu verschiedene Möglichkeiten angeboten, in welcher Form er die Baufinanzierung durchführen kann. Hauptsächlich gibt es fünf Komponenten, die im Aufbau einer Baufinanzierung berücksichtigt werden können.

Zunächst einmal wird empfohlen, dass der Kunde ein gewisses Maß an Eigenkapital zur Verfügung hat. Hier wird zumeist ein Wert von 10-20 Prozent des Gesamtfinanzierungsbedarf zugrunde gelegt. Die Fremdfinanzierung kann dann hauptsächlich mittels vier Darlehensarten durchgeführt werden.

An vorderster Stelle steht hier das Hypothekendarlehen, welches in den meisten Fällen den Großteil der benötigten Finanzierungsmittel abdeckt. Ebenfalls häufig verwendet wird das Bauspardarlehen. Ferner kann der Kunde auch ein Endfälliges Darlehen nutzen und auch die Inanspruchnahme eines sehr günstigen Förderungsdarlehens (KfW-Darlehen) ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Wie der Kunde nun die einzelnen Möglichkeiten miteinander kombiniert, bleibt ihm im Grunde selber überlassen, da es hier seitens der Bank kaum feste Vorgaben gibt. Eine Baufinanzierung könnte vom Aufbau her also beispielsweise wie folgt aussehen: Der Kunde benötigt insgesamt Kapital zum Hauskauf von 150.000 Euro. Davon kann er 20 Prozent, also 30.000 Euro, als Eigenkapital beisteuern. Der Fremdfinanzierungsbedarf beträgt also noch 120.000 Euro.

Hier finanziert der Kreditnehmer 60.000 Euro über ein Hypothekendarlehen, 30.000 Euro über ein Bauspardarlehen und für die restlichen 30.000 Euro kann er ein Darlehen von der KfW-Bank zu günstigen Konditionen nutzen.