Dazu wird bei dem Kreditinstitut ein Hypothekendarlehen abgeschlossen, das zur Finanzierung der Immobilie dient. Gleichzeitig wird vereinbart, dass die Zulagen aus der staatlichen Förderung eines Riester-Vertrages für die Tilgung des Hypothekendarlehens verwandt werden und nicht wie bisher üblich, als Kapitalaufstockung für die Riester-Rente dienen sollen. Damit verringert sich der aus dem monatlichen Einkommen zu bestreitende eigene Anteil an der Tilgungsrate.

Damit der Darlehensnehmer in den Genuss der vollen staatlichen Förderung kommt, ist es erforderlich, dass er 4 % seines Jahresbruttoeinkommens in den Vertrag einzahlt. Der maximale Höchstbetrag, der in den Riester-Vertrag eingezahlt werden darf, beträgt inklusive der Zulagen 2.100 €. Das bedeutet im Umkehrschluss: Je mehr förderungswürdige Personen im Haushalt des Darlehensnehmers leben, desto geringer fällt der Eigenanteil aus, der in den Wohn-Riester Vertrag eingezahlt werden muss.

Die jährliche Grundförderung beträgt für Eheleute jeweils 154 € und für jedes Kind 185 €. Für Kinder, die nach dem 01. Januar 2008 geboren wurden, erhöht sich die Förderung auf 300 € jährlich.

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So werden beispielsweise Bauherren über das KfW Wohneigentumsprogramm unterstützt, hierüber ist weiterhin der Kauf von eigengenutzten Wohnungen oder Häusern möglich. Kreditnehmer hingegen, die mit dem Darlehen ihr Haus dämmen oder das Dach sanieren wollen, um in erster Linie den CO2-Ausstoss zu verringern, können mit dem KfW CO2-Modernisierungsprogramm rechnen. Um die Umwelt und den Geldbeutel zu schonen, setzen immer mehr Hausbesitzer auch auf die Installation einer neuen Heizungsanlage oder einer Solaranlage. Auch dieses Vorhaben kann über die KfW finanziert werden.

Eines der wichtigsten Projekte der KfW ist zudem die Finanzierung von Niedrigenergiehäusern. Eine Finanzierung über dieses Programm ist möglich, wenn der Bauherr entsprechende Nachweise über den Energiebedarf des Hauses vorlegen kann (werden in der Regel vom Architekten erstellt).

Egal, um welches Vorhaben es sich handelt, die KfW vermittelt nach Vorlage der entsprechenden Kostenvoranschläge der Handwerker ihren Kunden die entsprechenden Darlehen. Voraussetzung ist wie bei jeder Kreditvergabe eine ausreichend hohe Bonität sowie eine positive Schufa-Abfrage. Auch muss das Objekt über einen entsprechenden Wert verfügen, um die für die Finanzierung notwendige Grundschuld eintragen zu können.

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist oder nicht, hängt natürlich in erster Linie von den Baudarlehen Zinsen ab, und zwar auf welchem Stand diese aktuell sind und welchen Zinssatz man im Rahmen der bisherigen Vereinbarung zahlen muss. Ganz wichtig ist es darauf zu achten, dass man sich für die richtige Art der Zinsgestaltung beim neuen Darlehen entscheidet. Man muss bei einer geplanten Umschuldung also stets die bisherigen Zinsen, die aktuellen Zinsen und eventuell auch die zukünftig wahrscheinlichen Zinsen im Auge haben, wenn man beispielsweise ein Forward Darlehen nutzen möchte. Da eine Umschuldung in der Regel während einer laufenden Vereinbarung vorgenommen wird, ist es im Normalfall so, dass man eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank zahlen muss. Somit muss die zukünftige Ersparnis an Zinsen, die man durch eine Umschuldung natürlich immer erreichen sollte, also auf jeden Fall höher sein, als die zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigung. Wer diese Rechnung nicht beachten, kann schnell durch die Umschuldung im Saldo mehr zahlen müssen als zuvor.

Bei einer Umschuldung von Immobiliendarlehen kann man natürlich auch die Darlehensart ändern. Hat man zum Beispiel zukünftig ein endfälliges Darlehen genutzt, kann man dieses selbstverständlich auch in ein normales Annuitätendarlehen mit fortlaufender Tilgungszahlung ändern. Auch hier sind natürlich wiederum eventuell entstehende Kosten zu berücksichtigen. Ferner sollte man bei der Umschuldung auch darauf achten, dass die Höhe der zukünftigen Kreditrate auch weiterhin gut tragbar ist. Dieses ist nicht so selbstverständlich wie es klingen mag, da man sich manchmal mit der Umschuldung auch in dem Sinne übernehmen kann, dass man den Kredit zu schnell abzahlen möchte und somit die monatliche Belastung zu hoch wird.

Sehr interessant ist hier das Angebot der CreditPlus Bank, einer Aktiengesellschaft nach deutschem Recht, die ihren Sitz in Stuttgart hat. Die CreditPlus Baufinanzierung bietet Top Zinsen und dabei auch noch eine gute Beratung. Die Zinsen bei der CreditPlus Baufinanzierung variieren je nach Laufzeit. Diese beträgt zwischen 5 und 25 Jahren. Standardkonditionen sind bei CreditPlus ein Fremdwort. Jeder Kunde bekommt hier das für ihn beste Angebot, welches auf dem Markt zu finden ist. Auch wenn einmal etwas aus dem gewöhnlichen Rahmen fällt, wie beispielsweise relevante Eckdaten, bietet die CreditPlus Baufinanzierung in vielen Fällen dennoch eine gute Lösung im Sinne des Kunden.

Der Antrag auf eine Baufinanzierung mit CreditPlus ist denkbar einfach und kann sofort online getätigt werden. CreditPlus bietet für eine Finanzierungsanfrage ein vorgefertigtes Formular an. Dieses füllt der Kunde online aus und erhält daraufhin ein unverbindliches, kostenloses Angebot. Nachdem der Antrag bei CreditPlus eingegangen ist, wird sich ein Finanzierungsberater beim Kunden melden, um mögliche Kreditgeber und deren Konditionen mit dem Kunden zu besprechen. Stimmt der Kunde zu, werden einige Unterlagen fällig. Diese sind notwendig, um ein verbindliches Angebot zu unterbreiten. Stimmt der Kunde auch dem verbindlichen Angebot zu, wird die Kreditanfrage sofort an den jeweiligen Kreditgeber übermittelt. Gibt der Kreditgeber zu der Baufinanzierung sein OK, erhält der Kunde seinen Vertrag und muss ihn nur noch unterschreiben. Mit der Unterschrift wird die Auszahlung der Baufinanzierung eingeleitet und der Traum vom Haus Wirklichkeit.

Das Baudarlehen der BHW Bank gibt Finanzierern diese Möglichkeit. Beim BHW Bank Baudarlehen können Kreditnehmer selbst die Höhe der Tilgungsrate und somit die Laufzeit sowie die Art der Tilgung frei wählen. Es ist also auch möglich, das BHW Bank Baudarlehen über einen Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder einen angesparten Investmentfonds am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückzuzahlen.

Aufgenommen werden kann dieses Darlehen bereits ab einer Summe von 8.000 Euro. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zu anderen Baudarlehen, die in der Regel erst ab 25.000 – 50.000 Euro genutzt werden können. Weiterhin können Kreditnehmer mit dem Baudarlehen der BHW Bank von dem derzeit günstigen Zinsniveau profitieren. Mit dem BHW Sonderkontingent kann gleichzeitig ein sehr zinsgünstiges KfW-Darlehen genutzt werden.

Für die Beantragung des BHW Bank Baudarlehens gibt es grundsätzlich zwei Möglichkeiten. So ist zum einen der Abschluss bei einem Berater der Postbank möglich. Zum anderen kann das Darlehen aber auch online beantragt werden. Sind alle notwendigen Unterlagen vollständig (Einkommensnachweise, Grundbuchauszug, Flurkarte etc.), kann der Antragsteller sogar schon nach 24 Stunden mit einer Kreditentscheidung rechnen.

Ein BAWAG Wohnbaukredit mit Hypothek ist für Kunden vorgesehen, die größere wohnwirtschaftliche Investitionen geplant haben. Zum Beispiel ein nettes Einfamilienhaus im Grünen oder ein tolles Grundstück in Traumlage. Entsprechend der Höhe der Investitionen sind hier Laufzeiten von bis zu 30 Jahren vereinbar. Durch tilgungsfreie Zeiträume bleibt der Darlehensnehmer flexibel und schont in schwierigen Zeiten seinen Geldbeutel. Er zahlt dann nur den Zins auf das Darlehen, ohne dieses zu tilgen. Die tilgungsfreie Zeit kann bis zu 5 Jahre betragen. Der Zinssatz ist, je nach Wahl, entweder variabel oder fest.

Der BAWAG Wohnbaukredit ohne Hypothek wird zum Beispiel für kleine und mittlere Renovierungen, oder die Leistung des Eigenanteils an einer Genossenschaftswohnung eingesetzt. Die Laufzeiten betragen bis zu 25 Jahren. Auch bei dieser Darlehensform ist ein tilgungsfreier Zeitraum von 5 Jahren möglich. Der Zinssatz ist variabel. Sowohl bei dem BAWAG Wohnbaukredit ohne Hypothek, als auch bei dem BAWAG Wohnbaukredit mit Hypothek ist der wohnwirtschaftliche Verwendungszweck bei der Beantragung nachzuweisen. Der Zinssatz für die beiden BAWAG Wohnbaukredite beginnt je nach Bonität bei 5,125% pro Jahr. Außerdem wird ein Bearbeitungsentgelt von 2% der Darlehenssumme fällig.

Weiterführende Informationen:

1. Immobilienkredit-Plus.de [ Baukredit Vergleich ]

Müssen Nutzer von Annuitätendarlehen in der Regel bereits nach zehn Jahren steigende Zinsen fürchten, können Darlehensnehmer des Konstant Darlehens darüber bewusst hinwegsehen. Hieraus ergeben sich natürlich auch gleich bleibende Raten.

Möglich ist dies durch eine Kombination aus Vorausdarlehen und Bausparvertrag. Bis zur vollständigen Besparung und Zuteilung des Bausparvertrages bezahlt der Darlehensnehmer lediglich die Zinsen für das Vorausdarlehen sowie die Sparrate für den Bausparvertrag. Nach der Zuteilung ist einzig das Bauspardarlehen noch vorhanden, welches mit der gleichen Rate zurückgezahlt wird.

Durch diese Kombination sind die Gesamtkosten des Darlehens im Vergleich mit anderen Kreditvarianten deutlich geringer. Weiterhin ist das Darlehen in einer kürzeren Gesamtlaufzeit zurückgezahlt. Während der Besparung des Bausparvertrages können sogar Vermögenswirksame Leistungen einfließen, wodurch neben der Wohnungsbauprämie auch die Arbeitnehmersparzulage genutzt werden kann.

Dass die Finanzierung mit dem BHW Konstant Darlehen günstig ist, zeigen auch folgende Berechnungsbeispiele. Werden für die Renovierung des Badezimmers beispielsweise 8.000 Euro benötigt, können diese über das BHW Konstant Darlehen mit nur 80 Euro im Monat finanziert werden. Eine Darlehenssumme von 10.000 Euro kostet nur 100 Euro.

www.bhw.de/Bausparen/

Um dem Kunden für ein solches Vorhaben die möglichst besten Konditionen anbieten zu können, kooperiert die Direktbank comdirect mit verschiedenen Finanzierungspartnern. Hierdurch ist z.B. gewährleistet, dass sogar Darlehen vergeben werden, durch die 100% der anfallenden Kosten gedeckt werden können, sodass der Kreditnehmer keine eigenen finanziellen Mittel aufwenden muss.

Die Rückzahlungsvereinbarungen sehen eine laufende Tilgung des Darlehens vor, für die der Kreditnehmer insgesamt bis zu 25 Jahre in Anspruch nehmen kann. Der Zinssatz hat jeweils für die Dauer der vereinbarten Zinsbindungsfrist Gültigkeit und ist entweder konstant, vollkommen variabel oder begrenzt variabel. Wenn die Zinsbindungsfrist endet wird der Zinssatz dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Zu diesem Zeitpunkt kann auch eine andere Zinsvariante gewählt werden, sodass z.B. eine Festzinsvereinbarung in eine variable Zinsvereinbarung gewandelt werden kann.

Der Antrag zur Aufnahme der comdirect Baufinanzierung wird online gestellt. Der Interessent kann hierbei Hilfsmittel wie beispielsweise den Haushaltsrechner in Anspruch nehmen, durch den die laufenden Einnahmen und Ausgaben verglichen werden und eine tragbare Kreditrate ermittelt werden kann. Zusätzliche Unterlagen, die die comdirect zur Prüfung der Kreditwürdigkeit benötigt, werden per Post an die Bank geschickt. Wird der Antrag bewilligt stellt comdirect die Finanzierungsmittel in einer Summe zur Verfügung.

Je nach dem, wie die Kreditwürdigkeit eingeschätzt wird, und wie hoch der Bedarf an finanziellen Mitteln ist, kann der Kreditnehmer durch das DHB Darlehen zwischen 25.000 und 200.000 Euro aufnehmen. Die Höhe des nominalen Zinssatzes hängt von der Dauer der Zinsbindungsfrist ab, die entweder 3 oder 5 Jahre beträgt und während der der vereinbarte Zinssatz gilt. Dieser liegt zwischen nominal 7,2% p.A. und 7,5% p.A..

Ausserdem fallen drei Monate nach Auszahlung des Immobiliendarlehens DHB HausFinanz Türkei Bereitstellungsgebühren in Höhe von 0,25% monatlich an. Für die Bearbeitung des Finanzierungsantrages wird eine zusätzliche Gebühr erhoben, die 2% des Kreditbetrages entspricht und mindestens bei 1.250 Euro liegt. Zur Tilgung des Immobiliendarlehens leistet der Darlehensnehmer während der Laufzeit von maximal 20 Jahren laufende Ratenzahlungen. Zusätzliche Sondertilgungen können nicht vorgenommen werden.

Die Unterlagen, die für den Erwerb einer türkischen Immobilie nötig sind, werden teilweise vom Käufer und teilweise vom Verkäufer zusammengetragen. Hierzu zählen u.a. die Bewohnbarkeitsbescheinigung und die Steuernummer. Der Übergang des Eigentums an der zu finanzierenden Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer erfolgt unter Anwesenheit aller Beteiligten beim zuständigen Katasteramt. Zur Sicherung der Ansprüche der DHB wird eine Grundschuld auf das Objekt eingetragen.

Weiterführende Informationen

1. DHB Hausfinanz [ Produktinformationen ]

Der Bausparvertrag an sich muss allerdings bereits vorher abgeschlossen worden sein. Beim Bausparen handelt es sich um eine Gemeinschaft von Sparern, die wiederum anderen Bausparern ermöglicht, unter Inanspruchnahme des Bauspardarlehens im Rahmen einer Baufinanzierung ein eigenes Heim zu erwerben. Man spricht aufgrund dieser Umverteilung auch vom sogenannten Bauspartopf. Das Bausparen funktioniert so, dass der Kunde zunächst einmal einen Bausparvertrag abschließen muss.

Im Rahmen des Bausparvertrages werden vor allem die Bausparsumme und auch der Bauspartarif festgelegt. Beide sind für das später zu erhaltende Bauspardarlehen von Bedeutung, denn aus Tarif und Höhe der Bausparsumme ergeben sich die Darlehenshöhe und die Rückzahlungsmodalitäten. Wenn der Kunde also genügend Kapital in den Bausparvertrag eingezahlt hat, kann nach der Zuteilungsreife des Vertrages das günstige Bauspardarlehen beantragt werden.

Verwendet werden darf das Bauspardarlehen allerdings nur für den Kauf oder Bau einer Immobilie, eines Grundstückes, oder auch für Renovierungen und Aus- und Umbauten eines bestehenden Objektes. Dafür erhält der Bausparer durch das Bauspardarlehen ein sehr zinsgünstiges Darlehen, dessen zu zahlenden Kreditrate auch während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt.